沧州海兴新华村镇银行
2024年度信息披露报告
按照《银行保险机构公司治理准则》、《公司章程》要求，现将沧州海兴新华村镇银行2024年度信息披露报告如下：
公司基本情况简介
【中文名称】沧州海兴新华村镇银行股份有限公司
（简称：沧州海兴新华村镇银行）
【英文名称】CANGZHOU HAIXING XINHUA TOWNSHIP BANK
【法定代表人】张国庆
联系地址：海兴县海政路北兴盛街西
邮政编码：061200
电话：0317-6612112
传真：0317-6612130
网址：http://www.xhbank.net
【其他有关资料】
沧州海兴新华村镇银行在沧州市工商行政管理局注册登记，并取得企业法人营业执照，于2013年12月9日批准开业，注册资金5000万元，其中，发起行出资2550万元，占比51%。
第二节 公司财务会计报告
截止2024年末，我行资产总额34903.75万元，负债总额28953.73万元，所有者权益为5950.02万元，各项存款余额28133.70万元，各项贷款余额23810万元。2024年末我行实现各项收入1649.85万元；各项支出1570.87万元；本年实现净利润为33.42万元。
一、存款分析
截止到2024年末，我行各项存款28133.70万元，其中单位存款1350.82万元，储蓄存款26782.88万元。
二、收支分析
1、收入分析：
2024年末累计实现收入1649.85万元。其中，贷款利息收入1436.44万元，占总收入87.06%；金融机构往来利息收入205.9万元，占总收入的12.48%；手续费及佣金收入0.96万元，占总收入的0.06%；营业外收入6.55万元，占总收入的0.40%；
2、支出分析：
2024年末，累计支出合计1570.87万元。其中，存款利息支出704.46万元,占支出总额的44.85%；金融机构往来利息支出38.95万元，占支出总额的2.48%；手续费及佣金支出6.18万元，占支出总额的0.39%；业务及管理费700.92万元，占支出总额的44.62%；营业税金及附加2.89万元，占支出总额的0.18%；营业外支出1.46万元，占支出总额的0.09%；计提减值损失116.01万元，占支出总额的7.39%。
3、完成利润情况
2024年末我行实现各项收入1649.85万元；各项支出1570.87万元；本年实现净利润为33.42万元。
三、经营指标分析
2024年末我行资本充足率32.43%，核心资本充足率32.37%，流动性比例122.80%，不良贷款率3.45%，单一客户贷款集中度7.55%，贷款拨备率3.5%，拨备覆盖率101.29%，符合监管部门的要求。
四、资本的构成情况
我行最大的股东是安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，持股比例为股本总额的51%。本行发起设立的总股本5000万股。股本法人股为3900万股，占股份总额的78%，自然人股为1100万股，占股份总额22%，股东明细详见下表。
股东明细表： （单位：万股、 %）
序号 |
股东名称 |
持股数 |
占比（%） |
1 |
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司 |
2550 |
51 |
2 |
沧州华凯集团华凯房地产开发有限公司 |
500 |
10 |
3 |
河北强力新型建材有限公司 |
300 |
6 |
4 |
新光圆成股份有限公司 |
250 |
5 |
5 |
河北沛然世纪生物食品有限公司 |
150 |
3 |
6 |
河北凯蒙达贸易有限公司 |
150 |
3 |
7 |
肖玉洪 |
500 |
10 |
8 |
赵轩 |
200 |
4 |
9 |
张璐 |
100 |
2 |
10 |
杨建茹 |
100 |
2 |
11 |
刁金萍 |
100 |
2 |
12 |
刘彬 |
100 |
2 |
第三节 各类风险管理状况
我行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及声誉风险。我行将根据监管部门的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程，动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。
（一）信用风险
近年来由于经济下行压力较大，企业出现破产倒闭的情况较多，由于客户违约或资信下降而造成损失的可能性和收益的不确定性较高。本行通过以下六项机制来控制信用风险。
1、市场准入机制。在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制。
2、放款审核机制。建立放款前审核机制，放款前对所有贷款进行审核，以判断是否符合授信条件。
3、质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价（监管）指标的持续测算，来监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议。
4、风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示，并规定各类预警信号的上报时限；二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款。
5、信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解，在正常类贷款客户中，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的。
6、建立了不良资产处置机制。一是建立不良资产清收和处置的流程；二是保证不良资产处置的合法合规；三是建立了对损失类贷款的问责制度。
（二）市场风险
本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。
（三）操作风险
因流程设置、制度建设、制度执行、从业人员的素质、经验和业务熟悉程度不足等均有可能出现操作风险。我行主要采取以下四项措施防范操作风险：
1、加强内控制度建设，统一操作风险管理政策。以中国银保监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据，制订了统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策，不断完善操作风险管理的规章制度，主要是结合我行自身业务规模、经营特点、内部资料，对我行各业务品种，制定了以防范操作风险为主的业务操作流程，从而加强内部控制建设。
2、加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控，同时定期对交易和账户进行复核和对账。
3、建立重要岗位轮岗轮调、强制性休假和离岗审计制度。我行根据规定，对达到规定年限的岗位人员将实行轮岗制度，从而有效防范岗位风险。我行对“十一种人”进行了风险排查，对重要岗位工作人员在八小时外的行为进行了统一规范；并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。
4、强化操作风险管理文化，加强员工培训，提高综合素质，建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。
（五）流动性风险
我行存贷款规模较小，随着同业竞争的加剧和投资渠道的增多，有可能受股票市场兴旺、突发性不利事件影响等使存款出现波动性，再加上由于地区中小企业和农户资金需求旺盛，控制不好可能导致资产规模增长过快，存贷比过高，引起短期流动性不足，出现流动性风险，诱发支付危机。
我行从以下几方面应对流动性风险。一是严格按照人民银行的有关规定提足存款准备金；二是加强资产负债比例管理，严格执行存贷比例控制指标；三是加强资产负债的期限管理，调整和优化资产结构，合理控制中长期贷款的投放，同时加大不良贷款的清收力度；四是完善相应的应急预案，定期演练，确保出现突发事件时能及时采取正确的措施。
我行已与主发起行安徽马鞍山农村商业银行签订了流动性支持协议，我行将会重视对流动性风险的管理，扩宽银行资金来源，提高存款稳定性，逐步建立起流动性风险管理体系，设置专人专岗负责流动性风险监测，提高流动性变化趋势的监测分析能力。
（六）声誉风险
我行作为村镇银行资产规模较小，网点少，客户认可度较低，客户对村镇银行的业务能力包括结算服务、信贷产品等方面还有待进一步深入了解和认同，在经营过程中容易产生声誉风险。
对此我行制定了以下对策：完善风险管理体系，将声誉风险管理融入银行战略管理体系，将声誉风险控制在最低程度；对银行的商标管理、文化管理、产品管理实施系统化的规划；加强危机公关管理，增强化解危机的能力。
第四节 本行支农支小业务开展情况
沧州海兴新华村镇银行坚持以服务"三农"为宗旨，坚持“支农支小”的市场定位，以增强农村金融服务功能和提升农村金融服务水平为重点，优化农村金融网点布局，加强农村金融基础设施建设，推进农村金融产品和服务方式创新。作为农村中小金融机构，沧州海兴新华村镇银行一直服务于三农和小微企业，主要信贷投向也是集中在三农和微小上。我行设有小微企业经营贷款、农户贷款（种养殖贷款、农机具贷款、农户自建房贷款、农业合作社贷款、商户微小贷）等支农支小贷款品种。同时坚持做好阳光信贷工作，让我行产品深入农户进入社区，做到支农支小服务。
第五节 公司治理情况
一、公司组织机构
报告期内，我行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《村镇银行管理暂行规定》等相关法律法规，结合我行实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。
我行设立了股东大会、董事会、监事会，并制定了相应的议事规则，实行一级法人，统一核算，分级管理，授权经营的管理体制。我行组织机构及管理架构如下图所示：
1、组织架构图：
2、各部门职责简表
部 门 |
职 责 |
办公室 |
主要负责人力资源、安全保卫和日常事务处理 |
营业部 |
主要负责财务、对外营业，办理全行的结算、现金调运等业务 |
市场部 |
主要负责公司类和个人类贷款客户的服务 |
合规审计部 |
主要负责合规内部审计工作 |
分支机构 |
主要负责服务当地居民，提供优质金融服务 |
3、我行三会一层的职能与权力
我行股东大会、董事会、监事会及高级管理层均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及各自的议事规则独立有效运作。
股东大会
我行股东大会的职能和权力包括但不限于以下几个方面： （1）制定和修改《章程》；（2）决定本行的发展战略、规划，决定本行经营 方针和投资计划；（3）选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；（4）选举和更换非职工出任的监事，决定有关监事的报酬事项；（5）审议批准董事会、 监事会的工作报告；（6）审议通过或修改股东大会议事规则；（7）审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；（8）对本行增加或者减少注册资本做出决议；（9）对本行合并、分立、解散、清算或者改制等事项做出决议；（10）对授权董事会聘请或更换会计师事务所作出决议；（11）审议单独或合并持有本行股份总数3%以上的股东的提案；（12）审议法律、行政法规和《章程》规定的应当由股东大会决定的其他事项。
董事会
我行董事会由 5名董事组成，董事会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：（1）负责召集股东大会，并向大会报告工作；（2）执行股东大会的决议；（3）决定本行的经营计划和投资方案；（4）制定本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；（5）制定本行增加或者减少注册资本方案；（6）拟定本行重大收购、回购本行股份或者合并、分立、解散和改制方案；（7）在股东大会授权范围内，审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产处置、重大关联交易及其他担保事项；（8）决定本行内部管理机构的设置；（9）聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、营业部负责人、市场部负责人，并决定其报酬事项和奖惩事项；（10）制定本行的基本管理制度，决定风险管理和内控政策；（11）制定本行章程的修改方案；（12）管理本行信息披露事项；（13）按股东大会的授权，聘请或更换为本行审计的会计师事务所；（14）听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；（15 ）向股东大会通报银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；（16）向股东大会报告董事会对董 事的评价及独立董事的相互评价结果；（17）法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。
监事会
我行设立监事会，监事会由 3人组成，其中内部职工代表担任的监事1人，外部代表担任的监事2人，监事会职能和权力包括但不限于以下几方面：(1) 监督董事会、高级管理层履行职责情况；(2) 要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；(3) 对董事和高级管理层成员进行专项审计和离任审计；(4) 检查监督本行的财务管理和活动；(5) 对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导本行内部稽核工作；(6) 对董事、董事长及高级管理人员进行质询；(7) 提议召开临时股东大会；(8) 向股东大会报告监事会对监事的评价结果；(9) 其他法律法规、行政规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。
（四）高级管理层
我行高级管理层设一名董事长、一名行长，在《章程》中明确了董事长及行长职责，并对董事会负责。此外，公司还制定了多项规章制度，力求公司管理行为规范化、制度化，提高工作效率和质量，确保决策民主和科学。
4、我行相对于控股股东在业务、资产、机构、财务等方面的独立情况。
我行与控股股东及其他股东在资产、财务、机构和业务方面完全独立，具有独立、完整的业务自主经营能力，董事会和内部机构能够独立运作。
5、深入全面加强党建融合发展
我行始终把讲政治摆在首位，把讲政治体现在谋划工作思路、部署重点任务、抓好贯彻落实各个环节，不断提高政治判断力、政治领悟能力和政治执行能力，将“三原色”、“同心圆”文化理念映射到企业文化中来，坚持每周四理论学习，用知识武装头脑，坚持和加强党的全面领导，严格落实党员会议研究和讨论的决策和重大问题前置程序。
第六节 重大事项
1、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，无重大差错情况。
2、报告期内，本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
3、报告期内，召开了沧州海兴新华村镇银行2023年度股东大会，沧州海兴新华村镇银行2024年第一次临时股东大会，第三届董事会第九、十、十一、十二、十三次会议，第三届监事会第九、十、十一、十二次会议。
沧州海兴新华村镇银行股份有限公司
2025年3月14日
