第一章 重要提示
1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2.本行年度财务报告已经安徽嘉华会计师事务所根据《中国注册会计师审计准则》审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
3.本行董事长沈宗虎、行长李贵忠、财务机构负责人魏文娟保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二章 本行简介
一、中文名称：兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司
（简称：兰州皋兰新华村镇银行，下称“本行”）
二、法定代表人：沈宗虎
三、注册地址和联系方式：
注册地址：甘肃省兰州市皋兰县名藩大道930号
邮政编码：730300
联系电话： 0931-5751110
四、企业性质：非上市股份有限公司形式的村镇银行。
五、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。
六、本行选定的信息披露：
新华村镇银行官网 （www.xhbank.net）
七、其他情况：
1.银监局批准成立日期：2013年10月30日
金融许可证机构编码：S0016H262010001
注册登记日期：2013年10月24日
登记地点：兰州市市场监督管理局
注册资金：2125万元
企业统一社会信用代码：916201000792956050
2.聘请的会计师事务所
名称：安徽嘉华会计师事务所有限公司
办公地址：安徽省合肥市濉溪路425号远航大厦804室
第三章 会计数据和业务数据摘要
一、2023年主要经营数据
2023年末，我行资产总额56948.83万元，较年初增加7983.40万元。各项贷款总额45079.16万元，较年初增加7845.33万元，增幅21.07% ；负债总额52592.83万元，较年初增加78779.27 万元，增幅17.62%；所有者权益4687.29万元。实现各项收入3325.63万元,较年初增加215.69万元，增幅为6.94%；各项支出2959.27万元，同比增加694.31万元，增幅30.65%；实现利润总额366.37万元，同比减少478.62万元，降幅56.64%；实现税后净利润274.13万元，同比减少414.89万元，降幅60.21%。
第四章 董事、监事、高级管理人员及员工情况
一、董事情况
报告期内，董事会人员如下：
姓名 |
性别 |
年龄 |
文化程度 |
在董事会职务 |
任职单位 |
兼职情况 |
沈宗虎 |
男 |
50 |
专科 |
董事长 |
兰州皋兰新华村镇银行 |
无 |
李贵忠 |
男 |
33 |
本科 |
董事 |
兰州皋兰新华村镇银行 |
皋兰新华村镇银行行长 |
汪睿 |
男 |
36 |
本科 |
董事 |
马鞍山农村商业银行 |
七里河新华村镇银行董事 |
俞忠源 |
男 |
58 |
本科 |
董事 |
自由职业 |
无 |
俞方梓 |
女 |
53 |
专科 |
董事 |
甘肃城通天艺文化发展有限公司 |
永登新华村镇银行董事 |
二、监事情况
报告期内，监事会人员如下：
姓名 |
性别 |
年龄 |
文化程度 |
在监事会职务 |
任职单位 |
兼职情况 |
朱玉萍 |
女 |
52 |
本科 |
监事长 |
兰州皋兰新华村镇银行 |
永登七里河新华村镇银行监事长 |
王克成 |
男 |
57 |
专科 |
监事 |
兰州金耐克塑料包装有限公司 |
无 |
姚生斌 |
男 |
53 |
专科 |
监事 |
甘肃浩源投资有限公司 |
无 |
三、高级管理人员情况
报告期内，高级管理人员如下：
姓名 |
性别 |
年龄 |
文化程度 |
职务 |
任职单位 |
沈宗虎 |
男 |
50 |
专科 |
董事长 |
兰州皋兰新华村镇银行 |
李贵忠 |
男 |
33 |
本科 |
行长 |
兰州皋兰新华村镇银行 |
四、员工的数量、专业构成、教育程度
截止2023年12月31日，本行共有在职员工29人，退休职工0人。其中：正式人员29人，劳务派遣员工0人。中层以上管理人员8人，占27.59%。专科及以上学历31人，占100%。
第五章 本行治理结构
一、股权结构
报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《村镇银行监管指引》、《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》和《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规，认真落实监管部门要求，进一步完善法人治理结构，制定和完善了财务管理、信贷管理、人力资源、科技信息、安全保卫、内控管理等制度，从制度上加强和细化了本行的管理，使本行治理架构更加完善，公司治理水平不断提高。
股东名称 |
住 所 |
持股数 |
占 比 |
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司 |
安徽省马鞍山市雨山区红旗南路1659号 |
970 |
45.65 |
新光圆成股份有限公司 |
安徽省马鞍山经济技术开发区超山西路 |
180 |
8.47 |
兰州金耐克塑料包装有限公司 |
甘肃省兰州市皋兰县西岔镇火家湾村 |
160 |
7.53 |
甘肃城通天艺文化发展有限公司 |
甘肃省白银市白银区新天地文化商业街11幢 |
160 |
7.53 |
俞忠源 |
甘肃省兰州市城关区小沟头46号501室 |
160 |
7.53 |
孙建志 |
甘肃省兰州市城关区定西南路第一居委会定西南路255号209室 |
160 |
7.53 |
姚生斌 |
甘肃省兰州市城关区和平路26号801室 |
160 |
7.53 |
沈宗虎 |
安徽省马鞍山市当涂县石桥镇中心街1号 |
59.0625 |
2.78 |
王少军 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇聚金兰庭25号楼2单元101 |
19.1875 |
0.90 |
陈华荣 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇兰泉路31号3-501室 |
12.6 |
0.59 |
柳文婷 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇天添庭院7号楼602室 |
10.5 |
0.49 |
薛文军 |
甘肃省兰州市永登县上川镇黄茨滩村一社62号 |
4 |
0.19 |
石默喧 |
甘肃省兰州市皋兰县亿家尚品小区5号楼2单元601室 |
4 |
0.19 |
李贵忠 |
甘肃省兰州市皋兰县天合家园12-98号902室 |
3 |
0.14 |
杨玉梅 |
甘肃省兰州市皋兰县名藩大道聚金兰亭小区28-2-401 |
2.5 |
0.12 |
魏润迪 |
甘肃省兰州市皋兰县名藩大道亿家品尚6号楼2单元302 |
3 |
0.14 |
何晶晶 |
甘肃省兰州市七里河区龚家坪西路兰港怡园A区3号楼2303 |
3.2 |
0.15 |
郭祥 |
甘肃省兰州市皋兰县名藩大道亿家品尚小区23幢1单元602室 |
2.8125 |
0.13 |
金燕子 |
甘肃省兰州新区兰石家园4号楼2单元1501 |
2.3125 |
0.11 |
魏文娟 |
甘肃省兰州市城关区大沙坪42号恒大绿洲17号楼1001 |
2.5 |
0.12 |
张苑琛 |
甘肃省兰州市皋兰县聚金兰庭小区26幢4单元1101 |
2.375 |
0.11 |
李小燕 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇农贸巷建行商品楼1号楼2单元502室 |
2.3125 |
0.11 |
张成 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇建德家园2号楼1单元701 |
2.625 |
0.12 |
宋德江 |
甘肃省兰州市城关区佛慈大街客车厂家属院5号楼801 |
2.8125 |
0.13 |
魏晶晶 |
甘肃省兰州市皋兰县三汇小区18号楼2单元1101室 |
2.3875 |
0.11 |
薛宏年 |
甘肃省兰州市皋兰县建德家园3号楼2单元602室 |
2.8125 |
0.13 |
董娟 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇亿家品尚25号楼二单元701 |
2.3125 |
0.11 |
张恩凯 |
甘肃省兰州市皋兰县国芳国际金色花园2幢1206室 |
2.8125 |
0.13 |
韩晓燕 |
甘肃省兰州市西固区西固中路田园雅居1号楼4单元301 |
2.3125 |
0.11 |
李伟刚 |
甘肃省甘谷县大像山镇狄家村东面巷12号 |
2.625 |
0.12 |
王倩 |
甘肃省兰州市皋兰县中心乡三坪村四社25号 |
2.3125 |
0.11 |
薛媛媛 |
甘肃省兰州市七里河区牟家湾149地质队家属院1号楼101室 |
2.1875 |
0.1 |
魏士钦 |
甘肃省兰州市皋兰县地税局家属院3单元401室 |
2.8125 |
0.13 |
魏彦 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇明星村二社 |
3.125 |
0.15 |
苏晓梅 |
甘肃省兰州市七里河区敦煌路9号 |
0.8125 |
0.04 |
王毓荣 |
甘肃省兰州市城关区广武门后街114号 |
2 |
0.09 |
魏宇星 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇南源小区8号楼2单元1502 |
3 |
0.14 |
张丽媛 |
甘肃永登佳宁综合一号楼 |
2.5 |
0.12 |
梁家榕 |
甘肃省兰州市城关区酒泉路51号806室 |
2.1875 |
0.1 |
二、组织架构
1.机构设置情况
①股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
②董事会
本行董事会由5名董事组成，设董事长1名，制定了《董事会议事规则》，本行成立了“三农”委员会暨消费者权益保护委员会。
③监事会
本行监事会由3名监事组成，设监事长1名。制定了《监事会议事规则》，本行暂未设立专门委员会。
④管理层设置
本行高级管理层由董事长、行长2名人员组成。中层管理人员包括市场部主任、营业部主任、合规部副主任、办公室主管、清收主管、支行行长。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，努力完成年度经营目标。
⑤部门及分支机构情况
本行内设4个部门，分别由市场部、营业部、办公室和合规部组成，网点包括总部营业部及新区支行。
2.股东大会会议召开情况
2023年5月26日，兰州皋兰新华村镇银行召开了2022年度股东大会，会议实到股东代表8人，所持股份投票权2009.06万股，占股份总额的94.54%。会议召开符合有关法律、法规和《兰州皋兰新华村镇银行章程》的规定，形成如下决议：《兰州皋兰新华村镇银行2022年度董事会工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年度监事会工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于对董事会、监事会、高管层成员2022年度履职尽责情况的评价报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年度财务决算报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2023年经营计划及财务预算方案》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年利润分配预案及股金红利分配预案》、《关于接受王毓荣辞任董事、并提名李贵忠为董事候选人的议案》、《关于接受李红梅辞任监事、并提名朱玉萍为监事候选人的议案》、《关于兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司续聘审计机构的议案》、《兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司关于开展2022年度股东股权及关联交易情况专项审计的报告》。
3.董事会会议召开情况
2023年兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司董事会共召开了4次会议。2023年5月26日召开了第三届董事会第九次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2022年度董事会工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年度经营运行分析报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年度财务决算报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年经营计划及财务预算方案》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年利润分配预案》、《关于接受沈宗虎辞任行长、聘任李贵忠为行长的议案》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年上半年度监管情况通报的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年内部控制评价报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年度股东股权及关联交易情况专项审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2022年度薪酬审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2022年度反洗钱工作报告》、《关于兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司续聘审计机构的议案》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年信息科技工作报告》的议案；2023年7月21日召开了第三届董事会第十次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2023年上半年经营情况的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于股东王晨曦向王毓荣、苏晓梅转让股权的议案》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2022年监管情况通报的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于信息科技安全管理的排查报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2022年第四季度征信数据质量考评情况的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2023年第1季度央行评级结果的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2022年消费者权益保护工作情况年度审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于安全保卫工作专项审计报告》的议案；2023年9月23日召开了第三届董事会第十一次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2022年度小微企业金融服务监管评价情况的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年度征信系统数据质量工作情况的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2023年第一季度地方性接入机构征信数据质量考评情况的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于科技检查现场意见书的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2023年上半年经营与风险情况的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行反洗钱专项检查报告》的议案；2023年11月24日召开了第三届董事会第十二次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2023年第三季度经营情况报告》、《关于兰州皋兰新华村镇银行成立“三农”委员会暨消费者权益保护委员会的议案》的议案。
4.监事会会议召开情况
2023年兰州皋兰新华村镇银行第三届监事会共召开了4次监事会会议。2023年5月26日召开第三届监事会第九次会议，审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2022年度监事会工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于对董事会、监事会、高管层成员2022年度履职尽责情况的评价报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于聘任监事长议案》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年内部控制评价报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年度股东股权及关联交易情况专项审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2022年度内审工作报告》的议案；2023年5月26日召开了第三届董事会第十次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行关于聘任监事长议案》、《兰州皋兰新华村镇银行关于网络安全管理专项审计的报告》的议案；2023年7月21日召开了第三届董事会第十一次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2023年上半年经营情况报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于股东王晨曦向王毓荣、苏晓梅转让股权的议案》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2022年监管情况的通报》、《兰州皋兰新华村镇银行关于信息科技安全管理的排查报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2022年消费者权益保护工作情况年度审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于安全保卫工作专项审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2023年度第一季度央行评级结果的通报》的议案；2023年9月23日召开了第三届董事会第十二次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行反洗钱专项检查报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2023年上半年经营与风险情况的通报》、《兰州皋兰新华村镇银行2023年度第一季度、第二季度征信审计报告》的议案。
三、各类风险管理情况
（一）信用风险管理
目前本行的信用风险主要来源于贷款，信用风险主要来源于违约风险。2023年，为加强信用风险防控，本行重点严控新增信贷客户准入条件关，加大贷前调查及客户资料真实性、合规性的审查力度，审慎受理贷款，全面排查、暴露已形成的信用风险，在有效监控的同时制定相应的风险处置化解方案，及时控制、缓释信用风险。
2023年末，我行表内不良贷款余额为147.63万元，整体来看，信贷资产质量可控。
（二）市场风险管理
为加强风险防控能力，本行首先从专业队伍建设出发，加强全员市场风险管理知识、技能等方面的培训，加强与发起行以及其他商业银行互动交流，并加快市场风险管理机制建设。在落实部门防控责任的同时，着重培养、提高员工的市场风险管理能力、综合业务素质及专业技能，建立和完善对市场风险管理体系的评价和定期审查机制，确保对市场风险实施有效监管，切实提高市场风险管理水平。
2023年，本行市场风险管理状况良好，各项业务整体风险较低。
（三）操作风险管理
本行操作风险防控由合规审计部作为牵头部门负责统筹协调和推进落实工作，各部门、各分支机构全力配合。通过完善各类条线制度、开展各类专业培训、加强信息科技系统应用、业务条线部门强化检察监督等有效措施，持续提高员工素质、强化内部流程控制，自2013年成立以来，本行未发生任何案件及内部人员安全责任事故，案防工作取得了较好效果，案防长效机制逐步形成。
强化员工行为监督管理，健全员工行为管理体系，加强员工职业操守教育，切实做好员工行为日常管理和监督，提升员工守法合规意识。
强化风险检查监督，积极发挥风险管理“三道防线”职能作用。2023年6月由主发起行稽核部对我行存款及柜面业务、授信业务、票据业务、同业业务、员工管理、信息安全、营业场所管理等业务环节进行三级审计。持续加强客户经理、柜员培训和风险教育，有针对性的增强同业业务规范、打击电信网络诈骗、开展员工行为排查，强化风险防范意识。
（四）声誉风险管理
为强化声誉风险防控，2023年，本行采取了如下措施：1.继续倡导优质服务、切实提升服务水平。优质服务，是银行业的生命线。为切实提升服务质量，多次组织员工进行培训学习，着力强化员工队伍素质建设，提高服务质量、服务水平，增强市场竞争力。2.改善服务环境，提高客户认知度。本行坚持以农村市场为主要经营市场，加大对“三农”、区域经济的支持力度，以软、硬件建设为抓手，全面提升服务水平，树立良好社会形象。为充分提升外在形象，改善服务环境，配备了大堂引导员和保安，引导客户办理和咨询各项业务，缓解了服务窗口压力，为客户办理业务提供了高效、便捷、安全的服务环境。3.建立健全舆情监测制度，及时有效处置负面舆情。主要工作重点有：（1）积极应对舆情反映，增强主动性，不盲目、被动；（2）认真落实重大事项报告制度，对出现可能影响金融稳定的舆情，及时启动应急预案，上报董事会、监事会，并及时向上级监管部门、主管部门报告；（3）正确处理负面舆情，积极做好应对化解工作。对由于片面理解、误解引起的负面信息，及时做好解释澄清和宣传工作；对客观正确的批评，虚心接受，强化纠错机制和问责机制；对恶意攻击和诽谤的言论，坚决予以回击，用事实说话，保证舆情的公正客观。
2023年，本行未发生大规模信访、越级上访等可能带来声誉风险的事件，声誉风险管理状况良好。
（五）流动性风险管理
我行流动性风险责任防控主体部门为营业部。我行资金来源的构成主要为客户存款，资金主要运用于发放贷款、缴存存款准备金、存放同业。我行富余资金主要存放在主发起行。为充分发挥对流动资金的主动性管理，制定流动性风险防控的预案、应急计划，进一步完善风险防控措施：1、建立健全银行监管报送系统，及时提取每日流动性相关数据，加强实时监测，按季开展流动性压力测试；2、加强对客户投诉事件的管理，防止声誉风险对流动性的影响；3、加强对大额资金流动的监控，加强对大额资金流动授权管理；4、重点关注存贷款比例、流动性比例，加强存款营销，主动化解流动性风险。2023年末，我行流动比例为64.32%。
五、内部控制情况
（一）内部控制组织框架
本行明确界定部门之间、岗位之间的职责以及业务职能部门的风险控制分工，形成了职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。
(二)内部控制职责设置
本行建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的法人治理结构，制定了以《公司章程》为核心，三会议事规则等公司治理专项制度为补充的较为完善的公司治理制度体系，明确了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权限和职责，形成各司其职、各负其责、相互制衡的公司治理运行机制。
股东大会是本行的最高权力机构。本行按《公司章程》、《股东大会议事规则》的要求召开年度或临时股东大会。股东大会的通知、召集和召开、表决程序和决议内容符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的规定。董事会是本行的决策机构，对股东大会负责。董事会按照《公司章程》和《董事会议事规则》的要求履行职责。董事会下设审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理、提名委员会、三农委员会。
监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。监事会按照《公司章程》和《监事会议事规则》的要求履行监督职责。
本行董事会是本行风险管理的最终负责机构，负责确立本行整体风险偏好及风险承受水平，审批本行风险管理的战略、政策和程序，督促高级管理层采取必要的风险应对措施，监控和评价风险管理的全面性和有效性。
高级管理层是本行风险管理架构中的最高执行层。本行行长在其他高级管理人员的协助下，负责本行高级管理层面的全面风险管理。高级管理层按照董事会确定的风险管理战略，及时了解风险水平及其管理状况，使本行具有足够的资源制定和执行风险管理政策与制度，并监测、识别和控制各项业务所承担的风险。
（三）内部控制文化培育情况
本行高度重视企业文化的建设和宣贯，一切本着“为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”的企业使命。本行通过多种方式多种渠道进行企业文化的宣贯，深化整体文化氛围建设，增强员工认同感和凝聚力；依照相关法律法规、监管机构要求，规范本行员工职业操守，维护本行良好的品牌形象及信誉，将企业文化融入日常经营管理过程，力求与发展战略有机结合。
（四）内部审计情况
本行构建了各级机构各司其职、检查有力、问责到位、管控有效的内部监督检查体系。内部审计部门不断提升审计手段，注重审计流程管理，加大了非现场审计比重，突出重点审计领域的风险揭示与整改问责，通过实施常规审计、专项审计、离任审计、加强对本行内部控制薄弱环节的重点监督，进一步促进了内部控制体系的完善；通过持续不断地进行自我诊断、梳理风险点，客观评价存在的问题与不足，提出整改措施与治理意见，强化了内控制度的执行力，完善了风险自评机制；本行制定了《新华村镇银行规章制度制定管理办法》、《新华村镇银行合规问责制度》、《新华村镇银行禁酒规定》、《新华村镇银行诚信举报制度》、《新华村镇银行员工违规失职行为处理暂行办法》、《新华村镇银行案件问责工作管理暂行办法》、《新华村镇银行合规与风险督导员管理办法》、《新华村镇银行事后监督暂行规定》及《新华村镇银行内部审计工作制度》等制度，强化了本行经营管理和内部控制，规范了员工按照国家法律法规、金融规章以及本行相关制度的行为准则，持续发挥反舞弊机制的作用。
（五）内部控制信息与沟通情况
本行制定了《兰州皋兰新华村镇银行信息披露制度》，对相关财务信息以及交易信息披露的内容、频率、披露对象、信息披露的审查程序等进行了明确规定。本行与各级监管机构保持持续动态的双向沟通交流，做好监管调研、检查、培训、信息报送等工作，按照监管规定进行信息披露。本行不断加强客户关系管理，通过客服电话、营业网点、官方网站等多种渠道接受客户咨询和意见反馈，增进与客户的沟通和交流。在内部沟通方面，通过公文、会议、办公自动化系统、各条线钉钉群等多种信息沟通渠道，实现对内外部各类信息的及时传达和上报。
第六章 贷款及关联交易情况
一、风险管理情况
（一）信贷资产五级分类情况
单位：人民币 万元
五级分类 |
年末余额 |
正常类 |
42581.34 |
关注类 |
2350.19 |
次级类 |
71.8 |
可疑类 |
75.83 |
损失类 |
0 |
不良贷款比例（%） |
0.33 |
（二）最大十户贷款客户情况
序号 |
客户名称 |
贷款余额(元) |
占资本净额 比例(%) |
1 |
兰州福瑞德药业连锁有限公司 |
2,800,000.00 |
5.8440% |
2 |
甘肃天地印务有限公司 |
2,600,000.00 |
5.4266% |
3 |
甘肃威远五矿物资贸易有限公司 |
2,500,000.00 |
5.2179% |
4 |
甘肃笃行农业发展有限公司 |
2,500,000.00 |
5.2179% |
5 |
皋兰兴隆宾馆有限责任公司 |
2,400,000.00 |
5.0092% |
6 |
邓富昌 |
2,350,000.00 |
4.9048% |
7 |
甘肃绿源春凯农牧有限公司 |
2,200,000.00 |
4.5917% |
8 |
甘肃爱恒科贸有限公司 |
2,000,000.00 |
4.1743% |
9 |
兰州永宏太平鼓文化发展有限公司 |
2,000,000.00 |
4.1743% |
10 |
甘肃银海永峰商贸有限公司 |
2,000,000.00 |
4.1743% |
二、支农支小业务开展情况
贷款余额约为45079.16万元，各项贷款占比为79.16%，存贷比为86.10%，农户和小微企业贷款贷款为32149.59万元，农户和小微企业贷款占比71.32%，较年初增加了1.12%，户均贷款19.19万元。
三、反洗钱和消费者权益保护工作情况
报告期内，本行严格遵循反洗钱法律法规，有序开展各项反洗钱工作。进一步完善反洗钱内控体系，制定反洗钱相关办法规定；严格执行大额交易和可疑交易报告制度；组织反洗钱培训，重点针对反洗钱风险把控进行深入剖析，提升反洗钱岗位人员的专业知识和技能；日常反洗钱宣传与集中宣传月相结合，增强社会公众对反洗钱的理解和认识。
同时，本行持续探索构建可持续、覆盖广的消费者权益保护体系，全面提升服务质量，切实维护金融消费者的合法权益。报告期内，本公司组织了多次金融消费者权益保护宣传活动，加强消费者权益保护宣传，有序推进消保系列活动的开展。
利润分配方案
1、提取法定盈余公积金。法定盈余公积金按2023年税后利润274.13万元的10.00%提取，合计27.41万元。
2、2023年末一般风险准备累计计提500万元。
3、提取应付利润。按股本总额的8%，合计170万元整向股东分配红利。
五、财务情况说明
（一）资产及其构成
截至2023年12月末我行各项资产总额56948.83万元。其中：存放中央银行款项4783.25万元，占资产总额的8.4%；存放同业7740.62万元，占资产总额的13.59%；各项贷款45079.16万元，占资产总额的79.16%。
负债及其构成
截止2023年12月末,我行各项负债总额52592.83万元，较上年末增加7879.27万元，增幅17.62%。其中：各项存款余额为45248.62万元，占负债总额的88.04%；向中央银行借款6118.50万元，占各项负债的11.63%。
所有者权益及其构成
所有者权益余额4356.00万元。其中：实收资本2125万元，盈余公积332.67万元，一般风险准备500元，未分配利润1323.33万元。
第七章 重要事项
1.报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
2.报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
3.报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
4.报告期内，注册资本由2000万元，变更为2125万元。
5.报告期内，股东由8人变更为39人。
除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。
