广州番禺新华村镇银行2023年度信息
披露报告
第一节 重要提示
一、本公司董事会、董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
二、2023年度，我行接受安徽嘉华会计师事务所的外部审计，根据外部审计报告（安嘉华审字[2024]82号）结果显示，我行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了2023年12月31日的财务状况以及2023年度的经营结果。
广州番禺新华村镇银行
二○二四年四月二十六日
第二节 公司基本情况简介
【中文名称】广州番禺新华村镇银行股份有限公司
（简称：广州番禺新华村镇银行）
【英文名称】GUANGZHOU PANYU XINHUA COUNTY BANK CO.,LTD.
【发起行】安徽马鞍山农村商业银行
【法定代表人】黄奇超
联系地址：广州市番禺区大龙街市莲路石岗西村段58号
邮政编码：511400
电话：020-23881138
传真：020-23881138
网址：http://www.xhbank.net
【其他有关资料】
注册登记日期：二零一零年十月十四日
注册登记地点：广州市工商行政管理局
统一社会信用代码：91440101562294936L
经营范围：许可经营项目：吸收人民币公众存款；发放人民币短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
第三节 公司数据和业务数据摘要
一、报告期内主要利润指标情况
单位：人民币万元
项 目 |
2023年度 |
营业收入 |
2422.34 |
其中利息净收入 |
2434.55 |
手续费及佣金净收入 |
-1.22 |
其他业务收入 |
0 |
营业支出 |
1699.20 |
营业利润 |
723.14 |
加：营业外收入 |
3.52 |
减：营业外支出 |
205.41 |
利润总额 |
512.25 |
减：所得税 |
276.66 |
净利润 |
244.58 |
二、报告期内主要关键指标数
序号 |
指标名称 |
结果（万元, %） |
序号 |
指标名称 |
结果（万元, %） |
1 |
总资产 |
74934.09 |
26 |
流动性覆盖率% |
- |
2 |
总负债 |
46996.71 |
27 |
优质流动性资产充足率% |
122.03 |
3 |
各项存款 |
46257.93 |
28 |
净稳定资金比率% |
- |
4 |
各项贷款 |
54832.45 |
29 |
流动性匹配率% |
104.83 |
5 |
核心一级资本充足率% |
59.24 |
30 |
人民币存贷比（调整后）% |
118.54 |
6 |
一级资本充足率% |
59.24 |
31 |
流动性缺口率（90天）% |
54.81 |
7 |
资本充足率% |
60.34 |
32 |
核心负债依存度% |
60.87 |
8 |
杠杆率% |
34.6 |
33 |
累计外汇敞口头寸比例% |
- |
9 |
不良贷款率% |
2.66 |
34 |
银行账簿最大经济价值变动比例% |
- |
10 |
关注类贷款率% |
5.37 |
35 |
普惠型小微企业贷款余额 |
33405.37 |
11 |
逾期60天以上贷款与不良贷款比例% |
101.91 |
36 |
普惠型小微企业贷款户数 |
963 |
12 |
逾期90天以上贷款与不良贷款比例% |
100 |
37 |
普惠型小微企业贷款年化利率% |
5.51 |
13 |
非同业单一客户贷款集中度% |
8.72 |
38 |
房地产贷款集中度 |
5.78 |
14 |
非同业单一客户风险暴露集中度% |
8.88 |
39 |
流动性比例 |
113.01 |
15 |
非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度% |
0 |
40 |
不良资产率（表内资产） |
2.03 |
16 |
同业单一客户风险暴露集中度% |
0 |
41 |
当年新发放贷款不良率 |
0.31 |
17 |
同业集团客户风险暴露集中度% |
0 |
42 |
资产利润率 |
0.29 |
18 |
单一客户关联度% |
0 |
43 |
资本利润率 |
0.87 |
19 |
集团客户关联度 |
0 |
44 |
人民币超额备付金率 |
5.63 |
20 |
全部关联度% |
0 |
45 |
承兑汇票 |
5804.88 |
21 |
拨备覆盖率% |
150.43 |
46 |
投资比例（企业财务公司适用） |
- |
22 |
贷款拨备率% |
4.01 |
47 |
担保比例（企业财务公司适用） |
- |
23 |
净利润（本年累计） |
244.59 |
48 |
售后回租业务占比（金融租赁公司适用） |
- |
24 |
成本收入比率% |
61.2 |
49 |
设备类业务占比（金融租赁公司适用） |
- |
25 |
净息差% |
2.81 |
|
第四节 股本变动和股东情况
一、股本变化情况
报告期内注册资本人民币25600万元，股本总额及股东组成均未发生变化。
二、股权结构情况
本行发起设立的总股本25600万股。包括自然人股4608万股，占股份总额的18%；法人股20992万股，占股份总额的82%。我行股权均已托管至广东股交中心。
三、股东情况
（一）法人股东情况
法人股东持股20992万股，占总股本的82%。具体情况如下：（单位：万股、%）
序号 |
股东名称 |
住 所 |
持股数 |
占比（%） |
1 |
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司 |
安徽省马鞍山市雨山区红旗南路1659号 |
8832 |
34.5 |
2 |
广州市番禺通信管道建设投资有限公司 |
广州市番禺区市桥盛泰路盛兴大街31号6楼 |
2560 |
10 |
3 |
广州银达科技融资担保投资有限公司 |
番禺迎宾路730号节能科技园交流中心608单元 |
2560 |
10 |
4 |
广东东松三雄电器有限公司 |
广州市番禺区钟村韦涌工业区132号 |
834.56 |
3.26 |
5 |
广东恒润华创实业发展有限公司 |
广州市天河区翰景路1号金星大厦21楼 |
775.68 |
3.03 |
6 |
广州科盛隆纸箱包装机械有限公司 |
广州市番禺区石壁街谢石公路77号 |
775.68 |
3.03 |
7 |
广州番禺电缆集团有限公司 |
广州市番禺区南村镇市新路北段280号 |
775.68 |
3.03 |
8 |
广州骏发电气有限公司 |
广州市番禺区市桥桥南路南新大街3号 |
775.68 |
3.03 |
9 |
广东哥弟时尚服饰研发有限公司 |
广州市天河区兴民路222号之三2505房 |
775.68 |
3.03 |
10 |
广州佳都投资有限公司 |
海珠区革新路富泽三街2号 |
775.68 |
3.03 |
11 |
广州百事高企业发展有限公司 |
广州市体育西路103号之一维多利广场B塔11楼 |
775.68 |
3.03 |
12 |
广东立基物资贸易有限公司 |
广州市广州大道南368号 |
775.68 |
3.03 |
合计 |
20992 |
82 |
（二）自然人股东情况
自然人持股4608万股，占总股本的18% 。具体情况如下：
股东名称 |
股权数余额 |
持股比例 |
陈锦城 |
975.36 |
3.81 |
曾敞 |
975.36 |
3.81 |
王锐祥 |
716.8 |
2.80 |
蒋晓勤 |
468.48 |
1.83 |
周金红 |
417.28 |
1.63 |
陈伟锐 |
199.68 |
0.78 |
陆晓慧 |
140 |
0.55 |
黄海 |
106.6 |
0.42 |
梁莹珊 |
66.12 |
0.26 |
陈如岳 |
51.2 |
0.20 |
梁煜 |
43.06 |
0.17 |
李健锵 |
43.06 |
0.17 |
刘琦 |
40 |
0.16 |
孙晓 |
40 |
0.16 |
李永新 |
40 |
0.16 |
翟裕纯 |
30 |
0.12 |
潘辉 |
25 |
0.10 |
冯桂钗 |
20 |
0.08 |
林佩贞 |
20 |
0.08 |
胡孝平 |
15 |
0.06 |
金辉 |
40 |
0.16 |
吕慧 |
40 |
0.16 |
虞越飞 |
40 |
0.16 |
黄继红 |
350 |
0.14 |
曹道荣 |
20 |
0.08 |
（三）主要股东简介（法人股东）
1.安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司成立于2009年7月8日，由自然人、境内非金融机构企业法人共同发起设立的股份制地方性金融，是全国首家地级市的农村商业银行。其前身是马鞍山信用联社，2005年12月20日改制为安徽马鞍山农村合作银行，2009年7月8日，安徽马鞍山农村合作银行改制成为安徽马鞍山农村商业银行。
2.广州市番禺通信管道建设投资有限公司
广州市番禺通信管道建设投资有限公司成立于2005年8月，是一家全民所有制有限责任公司，注册资本为10500万元。公司以经营通信管道作为主营业务，按城市规划的发展需要开展管道筹建、代建、迁改业务，并代售番禺区政府已建成的通信管道。同时，公司可根据客户的需求提供管道的规划、设计、报建、敷设、租售、办证等一条龙服务。公司现拥有大量的通信管道资源，既兼顾现有区信息化项目对管道的需求，又为区未来信息化发展做好通信管道资源的储备。
3.广州银达科技融资担保投资有限公司
广州银达科技融资担保投资有限公司（原“广州番禺银达科技担保投资有限公司”）公司于2005年6月2日在广州市工商局正式登记注册成立,注册资本为2亿元人民币，目前是广东省担保协会理事单位、广州市中小企业融资担保服务联盟发起单位之一、广州市番禺区厂商会融资顾问单位、广州市守合同重信用单位、《中国担保》杂志评选的“首届中国担保成长先锋”，并经由联合信用管理有限公司评级为A+级信用企业。
4.广东东松三雄电器有限公司
创立于1991年的广东东松三雄电器有限公司，一直致力于开发和生产高品质、高档次的绿色节能照明产品，创立了“三雄极光”品牌。开发研制了户内、户外、装饰类照明与电工四大品类，包含了各种灯具、光源、电工与电气配件共计两千多个品种。公司现已发展成为拥有多个生产基地，年生产能力上千万套产品的大型绿色节能企业，成为国内具有综合竞争实力的行业品牌之一。
5.广州番禺电缆集团有限公司
始建于1969年3月，是中国领先的大型电线电缆产品及其相关产品的研发、生产企业，公司专注与工业、能源、电力、通信、重点工程以及民用产品市场的客户建立长期合作伙伴关系。通过公司最初建立跨越两个世纪的努力和勇气，我们拥有了行业最敬业、热诚的员工和强大的生产与研发能力快速响应线缆应用领域客户的需求，提供符合客户和相关方标准的产品与服务，为客户成功和社会、员工、相关方满意努力奋斗。
6.广州科盛隆纸箱包装机械有限公司
成立于1998年，系中国纸箱印刷包装机械行业领军企业之一，固定资产1.85亿元。经过近二十年的开拓进取，目前已形成技术研发、生产加工、装配及售前推广，销售及售后服务一体化的全方位产业链，且一直秉承“以客为尊，与时俱进”的企业宗旨，公司一直保持稳健发展，得到社会广泛认可，为“中国包装产品定点生产企业”、“广东省高新技术企业”、“广东省装备制造业100重点培育企业”、中国包装联合会副会长单位，连续十多年被授予“守合同重信用企业”。产品荣获中国驰名商标、中国包装名牌、广东省名牌产品和广东省、广州市著名商标等荣誉，而且通过了CE认证和ISO9001：2008国际质量体系认证。
（四）股东所持本公司股份的质押或其他争议情况（单位：万元）
股东名称 |
持有股权份额 |
股权净值 |
质押日期 |
质押 |
质押权人 |
质押业务金额 |
质押期限 |
用途 |
广州百事高企业发展有限公司 |
775.68 |
775.68 |
2022.12.06 |
775.68 |
佛山南海新华村镇银行股份有限公司 |
738 |
2037.12.06 |
流动资金贷款 |
广州银达科技融资担保投资有限公司 |
2560 |
2560 |
2022.2.25 |
1600 |
广州金兴股权投资中心（有限合伙） |
1600 |
2022.7.25 |
流动资金贷款 |
第五节 董事、监事、高级管理人员薪酬和员工情况
一、本公司董事会由5名成员组成，董事列表如下：
姓名 |
来源 |
履职天数 |
类型 |
该股东提名担任机构董（理）事、监事是否符合中国银保监会令2022年第5号第一百零二条、第一百零五条规定 |
上一年度是否发生严重违法违规行为和重大案件 |
黄奇超 |
发起行派驻 |
252 |
内部董事 |
符合 |
票据数据漏报 |
熊礼文 |
发起行派驻 |
252 |
内部董事 |
符合 |
无 |
刘敏东 |
股东 |
12 |
外部董事 |
符合 |
无 |
张钰华 |
股东 |
12 |
外部董事 |
符合 |
无 |
李思聪 |
股东 |
0 |
外部董事 |
符合 |
无 |
王锦荣 |
股东 |
12 |
外部董事 |
符合 |
无 |
二、本公司监事会由3名成员组成，监事列表如下：
姓名 |
来源 |
履职天数 |
类型 |
该股东提名担任机构董（理）事、监事是否符合中国银保监会令2022年第5号第一百零二条、第一百零五条规定 |
上一年度是否发生严重违法违规行为和重大案件 |
钟际梅 |
发起行派驻 |
12 |
监事长 |
符合 |
无 |
吴世军 |
发起行派驻 |
7 |
监事长 |
符合 |
无 |
何国胜 |
股东 |
15 |
股东监事 |
符合 |
无 |
邱梓敏 |
本行员工 |
249 |
职工监事 |
符合 |
无 |
三、高级管理人员基本情况：
姓名 |
出生年月 |
性别 |
学历 |
工作单位 |
职务 |
黄奇超 |
发起行派驻 |
男 |
本科 |
广州番禺新华村镇银行 |
董事长 |
熊礼文 |
发起行派驻 |
男 |
本科 |
广州番禺新华村镇银行 |
行长 |
陈盛雄 |
1984.02 |
男 |
本科 |
广州番禺新华村镇银行 |
行长助理 |
四、员工情况：
部门 |
员工人数 |
占员工总数的比例 |
管理层 |
7人 |
21.87% |
市场部 |
12人 |
37.5% |
营业部 |
11人 |
34.3% |
综合部 |
1人 |
3.12% |
合规部 |
1人 |
3.12% |
五、董事、监事、高级管理人员变动情况
（一）报告期内董事、监事、高级管理人员有变动
刘敏东因工作岗位调整向董事会提交申请辞去董事一职，同时选举张钰华为董事，经广州番禺新华村镇银行2020年股东大会表决通过并获得广东监管局批复于2023年9月到任。
钟际梅因退休向监事会提交辞职申请，辞去监事长职务，同时选举吴世军为监事长，第四届监事会第一次会议表决通过了《关于选举吴世军担任广州番禺新华村镇银行监事长》的议案，选举吴世军同志为广州番禺新华村镇银行股份有限公司第四届监事会监事长。
（二）报告期内高管无变动情况。
（三）董事、监事、高管人员的简历、薪酬
1.董事长黄奇超：男，1980年10月出生，中共党员，本科学历。历任安徽马鞍山农村商业银行综合办公室秘书、主任助理、副主任，深圳龙华新华村镇银行行长。2020年4月至2021年2月拟任广州番禺新华村镇银行董事长；2021年3月至今任广州番禺新华村镇银行董事长、董事。2023年度薪酬为339790.07元。
2.行长熊礼文，熊礼文，男，1984年2出生，中共党员，本科学历。历任安徽马鞍山农村商业银行柜员、客户经理、行长助理、风险管理部总经理助理、授信审批部副总经理，佛山南海新华村镇银行行长、董事以及董事长等多个职位。现任广州番禺新华村镇银行董事、行长。2023年度薪酬为291661.17元。
3.陈盛雄，男，1984年8月出生，预备党员，本科学历。先后在广州农商行以及广州番禺新华村镇银行担任柜员、对公柜员、会计督导以及营业部业务主管、支行行长等多项职务。现任广州番禺新华村镇银行行长助理。2023年度薪酬为121958.80元。
4.董事王锦荣，男，1959年10月出生，大专学历。先后担任广州市荣达电业有限公司总经理，广州市荣达幼教集团有限公司董事长，广州番禺电缆集团有限公司董事长、总经理等职务。现兼任广州番禺新华村镇银行董事。2023年度薪酬为0元。
5.董事李思聪，男，1958年9月出生，本科学历。先后担任中国人民银行安徽省分行干部，广州银业发展集团有限公司以及广东银达融资担保投资集团有限公司董事长等职务。现兼任广州番禺新华村镇银行董事。2023年度薪酬为0元。
6.董事刘敏东，男，1974年11月出生，本科学历。先后担任广州合富大众汽车销售服务有限公司副总经理，广州龙的丰田汽车销售服务有限公司总经理，广州番禺信息技术投资发展有限公司副总经理等职务。现兼任广州番禺新华村镇银行董事，于2023年9月辞任。2023年度薪酬为0元。
7.董事张钰华，女，1980年3月出生，广东广州人，本科学历。2003年7月至2013年12月广州市德信会计师事务所有限公司审计一部任部长助理；2014年1月至2017年12月广东正中珠江会计师事务所（特殊普通合伙）番禺分所审计一部任高级审计员；2018年1月至2019年10月广州星海通信息文化服务有限公司财务部任投资主管；2019年11月至2019年12月广州市番禺通信管道建设投资有限公司财务部任财务副经理；2020年1月至今广州市番禺区德舜房地产有限公司人力资源部，外派番禺管道公司任职财务副经理（财务负责人）；2023年9月任广州番禺新华村镇银行股份有限公司董事。2023年度薪酬为0元。
8.监事长钟际梅，女，1965年9月出生，大专学历。先后在原马鞍山市霍里信用社，原马鞍山市联社财务股，原马鞍山农村合作银行，马鞍山农村商业银行等多家单位和机构担任多项职务。现任广州番禺新华村镇银行监事长。2023年7月辞任。2023年度薪酬为0元。
9.监事长吴世军，1988年8月至2005年8月在中国建设银行马鞍山分行工作，先后担任柜员、储蓄所所长、分理处主任、会计主管和执行会计师等职；2005年9月至2012年12月在马鞍山农商银行工作，先后担任马鞍山农商行总行稽核审计部、合规监察部总经理和花山支行行长等职；2013年1月至2018年3月被马鞍山农商银行外派河北筹建盐山县、海兴县、大厂回族自治县三家新华村镇银行，担任天津静海、山东博兴、沧州盐山、大厂回族自治县新华村镇银行董事长，同时兼任新华村镇银行北方片区（京津冀鲁）负责人；2018年4月至2021年5月在融信村镇银行联盟工作，担任融信村镇银行联盟办公室副主任、联盟委员会专家，同时2019年6月至2020年3月在柏乡融信村镇银行兼任董事长一职，2018年6月至2021年5月在吴桥融信村镇银行兼任监事长。2021年5月至今在马鞍山农商行担任村镇银行管理委员会专职委员，2023年10月30日至2023年12月担任江门新会新华村镇银行监事长。2023年度薪酬为0元。
10.何国胜，男，1965年2月出生，本科学历。先后在番禺区钟村镇轻工机械厂任厂长兼工程师，广东省广州科盛隆纸箱包装机械有限公司任董事长。现兼任广州番禺新华村镇银行监事。。2023年度薪酬为0元。
11.邱梓敏，女，1989年8月出生，大专学历。先后在广州番禺新华村镇银行担任综合柜员，办公室办事员，市场部主管等多个职务。现兼任广州番禺新华村镇银行职工监事。2023年度薪酬为96570.12元。
第六节 部门设置情况
一、部门设置
本行总行除设行长室外，另设营业部、市场部、综合部、合规部4个部门。其中营业部属直接面向客户的前台业务经营部门，市场部属于面对客户贷款业务及内部管理的风险控制部门。
二、各部门职能
部 门 |
职 责 |
营业部 |
主要负责办理全行的结算、现金调运等业务 |
市场部 |
主要负责公司类和个人类客户的服务 |
综合部 |
主要负责财务、人力资源、安全保卫和日常事务处理 |
合规部 |
主要负责风险合规把控、审计自查工作 |
三、分支机构情况
我行现有网点3个，分别为：
（一）广州番禺新华村镇银行股份有限公司
2010年10月成立，位于广州市番禺区大龙街市莲路石岗西村段58号。
（二）广州番禺新华村镇银行股份有限公司洛浦支行
2013年10月17日成立，位于广州市番禺区洛浦街上漖村105国道以东西片基围大新商务广场首层1-4号铺。
（三）广州番禺新华村镇银行股份有限公司石楼支行
2022年12月经广东监管局批准由市桥支行迁址更名为石楼支行，位于广州番禺区石楼镇莲港大道93号1楼自编1-2号。
第七节 公司治理情况
一、公司组织机构
报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、《村镇银行管理暂行规定》等相关法律法规，结合本公司实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本公司设立了股东大会、董事会并制定了相应的议事规则。
本行实行一级法人，统一核算，分级管理，授权经营的管理体制。本行根据经营管理和业务发展需要设置内部职能部门。各职能部门根据授权实施管理和经营。本公司组织机构及管理架构如下图所示：
董事长：黄奇超
行长：熊礼文
营业部负责人：刘芳
市场部负责人：陈盛雄
综合部负责人：陈文忠
合规部负责人：陈亚弟
二、本公司的股东大会、董事会
本公司股东大会、董事会均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及各自的议事规则独立有效运作。
（一）股东大会。本公司股东大会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：（1）制定和修改《章程》； （2）决定本行的发展战略、规划，决定本行经营方针和投资计划；（3）选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；（4）选举和更换非职工出任的监事，决定有关监事的报酬事项；（5）审议批准董事会、监事会的工作报告；（6）审议通过或修改股东大会议事规则；（7）审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；（8）对本行增加或者减少注册资本做出决议；（9）对本行合并、分立、解散、清算或者改制等事项做出决议；（10）对授权董事会聘请或更换会计师事务所作出决议；（11）审议单独或合并持有本行股份总数3%以上的股东的提案；（12）审议法律、行政法规和《章程》规定的应当由股东大会决定的其他事项。
（二）董事会。本公司董事会由5名董事组成，本公司董事会的职能和权力包括但不限于以下几个方面：（1）负责召集股东大会，并向大会报告工作；（2）执行股东大会的决议；（3）决定本行的经营计划和投资方案；（4）制定本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；（5）制定本行增加或者减少注册资本方案；（6）拟定本行重大收购、回购本行股份或者合并、分立、解散和改制方案；（7）在股东大会授权范围内，审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产处置、重大关联交易及其他担保事项；（8）决定本行内部管理机构的设置；（9）聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、营业部负责人、市场部负责人，并决定其报酬事项和奖惩事项；（10）制定本行的基本管理制度，决定风险管理和内控政策；（11）制定本行章程的修改方案；（12）管理本行信息披露事项；（13）按股东大会的授权，聘请或更换为本行审计的会计师事务所；（14）听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；（15）向股东大会通报银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；（16）向股东大会报告董事会对董事的评价及独立董事的相互评价结果；（17）法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。
（三）高级管理层。公司高级管理层设一名行长、一名行长助理、一名营业部主任、一名市场部主任。本公司《章程》明确行长职责，行长负责本公司的日常经营活动，对董事会负责。此外，公司还制定了多项规章制度，力求公司管理行为规范化、制度化，提高工作效率和质量，确保决策民主和科学。
三、本公司相对于控股股东在业务、资产、机构、财务等方面的独立情况。
本公司与控股股东及其他股东在资产、财务、机构和业务方面完全独立，具有独立、完整的业务自主经营能力，董事会和内部机构能够独立运作。
第八节 股东大会、董事会情况简介
一、股东大会情况简介
（一）股东大会的通知、召集、召开情况
2023年股东年会暂未召开。
股东大会审议的决议情况“暂无
二、董事会情况简介
（一）报告期内董事会的通知、召集、召开情况。
2023年本公司共召开了五次董事会。以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他董事出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。
（二）董事会审议的决议情况。
2023年我行共召开了五次董事会，分别为第三届董事会第十一次、第十二次及第四届第一会议、第二会议以及第三次。会议审议并通过了每季度的经营分析、反洗钱报告、选举董事长以及聘任高级管理人员、安保及案件防控工作报告等议案。
第九节 公司主要业务情况
一、本公司整体经营情况
2023年本行围绕年度工作会议部署，从容应对宏观调控带来的严峻挑战，以落实科学发展观为主线，不断有效拓展市场，强化经营管理，调整经营思路，注重质量效益的内涵发展，坚持因势而变，变中求进，各项业务经营持续稳定发展。报告期内本行主要经营情况如下：
（一）报告期末，本行资产总额74934.09万元，负债总额46996.71万元。
（二）报告期末，存款规模46257.93万元，贷款规模（含票据贴现54832.45万元。
（三）报告期末，我行实现利润总额521.25万元，所得税支出276.66万元，实现净利润244.59万元。
二、报告期末，本公司支农支小业务开展情况
广州番禺新华村镇银行坚持以服务"三农"为宗旨，坚持支农支小原则，以增强农村金融服务功能和提升农村金融服务水平为重点，优化农村金融网点布局，加强农村金融基础设施建设，推进农村金融产品和服务方式创新。
作为农村中小金融机构，广州番禺新华村镇银行一直致力服务于三农和小微企业，主要信贷投向也是集中在三农和微小上。我行设有小微企业经营贷款；农户贷款（种养殖贷款、农机具贷款、农户自建房贷款、商户微小贷）等支农支小贷款品种。同时坚持做好阳光信贷工作，让我行产品进入社区，做到支农支小服务。
截止2023年12月31日，年末各项贷款总额54832.45万元，较年初减少11191.34万元；其中个人贷款余额26616.54万元，较年初减少了11405.4万元；企业贷款余额26776.99万元，较年初增加了4162.64万元；贴现余额1438.92万元，较年初减少了3948.58万元。年末普惠小微企业贷款户数963户，贷款余额33405.37万元，占贷款总额的62.56%，较年初减少了14847.12万元；涉农贷款余额为11380.61万元，占比20.76%,较年初增加了696.44万元；普惠性涉农贷款余额为10155.31万元，占比18.52%，较年初增加了1723.15万元。农户和小微贷款占比达87.46%，单户500万以下贷款占比达50.45%，单户100万以下贷款占比达30.84%，户均贷款金额41.54万元/户，贷款总户数1320户。
三、公司面临的各种风险及相应对策
本公司在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。公司将根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。
（一）信用风险。本行通过以下六项机制来控制信用风险。
1、市场准入机制。在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制。
2、放款审核机制。建立放款前审核机制，放款前对所有贷款进行审核，以判断是否符合授信条件。
3、质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价（监管）指标的持续测算，来监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议。
4、风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示，并规定各类预警信号的上报时限；二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款。
5、信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解，在正常类贷款客户中，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的。
6、建立了不良资产处置机制。一是建立不良资产清收和处置的流程；二是保证不良资产处置的合法合规；三是建立了对损失类贷款的问责制度。
（二）市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。
（三）操作风险。本行主要采取以下5项措施防范操作风险：
1、加强内控制度建设，统一操作风险管理政策。以银监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据，着手制订统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策，不断完善操作风险管理的规章制度，主要是结合本行自身业务规模、经营特点、内部资料，对本行各业务品种，制定了以防范操作风险为主的业务操作流程，从而加强内部控制建设。
2、加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控，同时定期对交易和账户进行复核和对账。
3、建立重要岗位轮岗轮调、强制性休假和离岗审计制度。本行根据规定，对达到规定年限的岗位人员将实行轮岗制度，从而有效防范岗位风险。本行对“十一种人”进行了风险排查，对重要岗位工作人员在八小时外的行为进行了统一规范；并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。
4、为全面防范风险，本行实现了全员风险金制度，按月按比例计提风险金。
5、强化操作风险管理文化，加强员工培训，提高综合素质，建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。
（四）流动性风险。本行严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。报告期末，流动性比例113.01%，符合相关监管要求。
第十节 重要事项
一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
三、报告期内与发起行关联交易情况：截止2023年末，我行存放发起行（新华村镇银行清算中心）同业余额10250.16万元，主要为清算资金存放。
四、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。
第十一节 财务报告
一、审计报告（含财务报表）
二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错
（一）执行的会计准则和会计制度
本公司执行企业会计准则、《金融企业会计制度》、《金融企业财务规则》、《商业银行信息披露办法》。
（二）会计年度
本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
（三）记账原则和计价基础
除特别说明外，本公司以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。
（四）记账本位币
本公司以人民币为记账本位币。
三、报告期内本公司没有重大会计差错更正。
公司董事长关于2023年度报告的书面确认意见
根据《公司法》相关规定和要求，作为公司的董事长，我本人在全面了解和审核公司2023年年度报告后，出具意见如下：
一、公司严格按照企业会计准则规范运作，公司2023年年度报告及其摘要公允地反映了公司本报告期内的财务状况和经营成果。
二、年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、审慎、客观、真实、准确、全面的原则。本公司2023年度报告及其摘要不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，符合本公司经营管理的实际情况。
三、公司2023年年度财务报告已经安徽嘉华会计师事务所审计，并出具了无保留意见审计报告。
董事长：黄奇超
二○二四年四月二十六日
